ЦБ проверит выполнение бизнес‑планов заемщиков с реструктурированными кредитами
Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор намерен оценить, как заемщики, получившие в 2025 году реструктуризацию и предоставившие бизнес‑планы, выполняют свои обязательства по восстановлению платежеспособности.
Предыстория послаблений для банков
Ранее в 2025 году банкам разрешили не формировать дополнительные резервы при реструктурировании кредита, если заемщик представлял бизнес‑план, демонстрирующий восстановление платежеспособности в течение до трёх лет.
Вы можете не формировать дополнительный резерв для реструктурирования кредита, если заемщики предоставляют бизнес‑планы, которые показывают, что в течение периода до трёх лет восстанавливается их платежеспособность.
Анализ выполнения планов и риск проведения «пробонусных» практик
Набиуллина подчеркнула, что ЦБ видит необходимость проверить, действительно ли такие бизнес‑планы выполняются, и по результатам анализа банки могут потребоваться дополнительные резервы для покрытия рисков.
Регулятор призывает банкиров тщательно анализировать ситуацию и не завышать оценку финансового положения клиентов, учитывая сложный экономический фон и жёсткую денежно‑кредитную политику.
Хотелось бы призвать вас очень внимательно к этому относиться и не пытаться завышать оценку финансового положения. Задача банков – корректно оценивать риски.
Регулятор также отметил отдельные случаи, когда риски не учитываются из‑за того, что вознаграждения менеджеров привязаны к чистой прибыли или нормативу достаточности капитала. Занижение резервов в таких обстоятельствах называют «пробонусным» поведением и предостерегают как источник потерь капитала.
Меры регулятора и требования к капиталу
Во втором полугодии регулятор планирует ограничить возможности применения экспертного суждения банками при оценке крупных проблемных кредитов, чтобы пресечь манипуляции с резервами.
С начала следующего года будет запрещено признавать финансовое состояние заемщика хорошим или средним, если по ряду параметров у него высокая долговая нагрузка.
Набиуллина добавила, что в целом банки аккумулируют капитал за счёт прибыли и смогут выдержать повышение требований к минимальному капиталу, которое регулятор начнёт вводить с 2028 года.
