Банк России вводит новый подход к резервированию кредитов на строительство жилья
С 1 октября 2027 года Центробанк намерен ввести для банков дифференцированный метод расчёта резервов по кредитам на строительство жилья: размер отчислений будет зависеть от фазы проекта и сопутствующих рисков, сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики Александр Данилов на конференции.
«Мы занимаемся как раз вопросами правильной оценки рисков банками по проектам, в частности строительным проектам. Это про регулирование, это про резервы — сколько банки создают резервы, если вдруг какие‑то проекты, так или иначе, финансовое положение их ухудшается».
По мнению регулятора, текущие правила не отражают постепенную эрозию рисков в строительных проектах: сейчас проекты часто оцениваются слишком «дискретно» — либо хорошие, либо внезапно плохие, тогда как ухудшение обычно происходит постепенно.
Стадии проекта и минимальные расчётные резервы
- Инициирование — 5% (согласование застройки, выдача бридж‑кредита);
- Проектирование — 0,1% (проектные работы до получения разрешения на строительство);
- Строительство — 0,1% (до получения разрешения на ввод в эксплуатацию);
- Эксплуатация — 1,0% (после получения разрешения на ввод в эксплуатацию).
Данилов пояснил, что при своевременной реализации проекта и отсутствии значительных задержек резервы будут минимальными и даже ниже текущих уровней. Если же возникнут отклонения — большая незавершённость, отсутствие разрешений или слабые продажи — резервы будут наращиваться постепенно.
«Те банки, которые хорошо умеют риски свои оценивать и выбирать хорошие проекты, значит у них будут меньше требований по резервам. Поскольку сами банки фондируются деньгами кредиторов и вкладчиков, мы должны банки в этом смысле защищать. Банки должны быть обеспечены достаточным капиталом. И если резервы надо создавать, они должны быть созданы».
